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任何一个IT行业都有用户界面，也就是说它最终还在某一个领域与用户打交道。金融业也一样，这个用户界面可以看作零售网点或一些柜台业务。当然，我认为这个说法稍微有点过，但可以看到，金融业业务里，有部分实际上与IT行业业务相似，金融业可以说是“半个IT行业”。因此，传统的金融业历来也是IT行业和现在所说的Fintech的最主要的用户。

但是，我强调一条，私营部门如果参与金融基础设施建设，必须具有公共精神。所谓公共精神就是，他准备为公共服务，而不是准备利用搞基础设施的特权或优势，过多地为自己个人或个体谋利益。诸如有些公司把一些数据在市场上倒卖，这就是缺乏公共精神，需要培养公共精神。真正经过考核具有公共精神的机构，实际上也可以以不同的方式参与金融基础设施。

尽管说应该多渠道研发、竞争，在竞争中选优，不要事先做出过多设定，同时后果应该可控，但与此同时还要认识到，有一些业务属于金融基础设施。所谓金融基础设施，就是具有公共性，而且对稳定性、安全性的要求比较高。基础设施如果出了问题，影响会比较严重。从过去来讲，印制钞票、硬币和建设清算系统，明显属于金融基础设施。如果将来还要搞一个社会信用系统，如果能搞得成，它也是一种基础设施。

与净值型理财相对，投资人较熟悉的是收益型理财，其中也有预期收益或浮动收益率。比如货币基金，每天有“七日年化收益率”和“万份收益”两项数据。此外收益型理财一般会给出一个业绩比较基准，投资人对这个产品到期会获得多少收益一目了然。净值型产品则不同，原先写着“预期收益率”的位置被“单位净值”所取代，按照规定，净值型理财产品每日或定期（每周/月/季度/半年）要披露产品的净值，收益是波动的，且没有预期收益率。

我们不妨拿天猫举例，这里，岛妹参考了上海金融与法律研究院研究员傅蔚冈的分析。首先，我们需要界定天猫所属的市场。很多人会觉得，当然是属于电商。但是一个明显的事实是，天猫的竞品不仅包括京东、拼多多等电商，还包括传统零售商。正因如此，天猫不只是和其他电商平台在竞争，也与其他所有零售平台竞争。

从2018年单张报表来说，后公布的两家收入表现明显优于香港电讯，中信国际电讯及和记电讯收入增速分别为27.02%及17.18%，而香港电讯仅单位数增长，为6.4%，但净利润表现看，和记电讯最差，净利润下滑幅度达92%，其余两家均录得正向增长。